Preguntas de crédito, respondidas con honestidad

La información que se verifica como exacta, completa y vigente generalmente permanece en su reporte de crédito durante el periodo permitido por la ley. Lo que se puede cuestionar es la información que parece inexacta, incompleta, desactualizada o no verificable. Nadie puede prometer legalmente eliminar información negativa exacta solo porque sea desfavorable.

Los tiempos varían según cada consumidor. Los burós de crédito generalmente cuentan con un periodo definido para investigar cada elemento, y la mayoría de los perfiles requieren varios ciclos de revisión. En lugar de prometer una fecha, establecemos expectativas realistas en su consulta según lo que muestren sus reportes.

No. Ninguna compañía puede garantizar legalmente un aumento específico de puntaje. Los puntajes de crédito son calculados por modelos de terceros con base en la información que reportan sus acreedores. Lo que sí podemos hacer es ayudarle a entender sus reportes, atender la información que parezca inexacta y desarrollar hábitos que respalden un perfil más saludable con el tiempo.

No. El resultado de cualquier investigación lo determinan los burós de crédito y las compañías que reportan la información, no nosotros. Garantizamos nuestro proceso, nuestra comunicación y nuestra educación, nunca un resultado.

Generalmente, la información que parece inexacta, incompleta, desactualizada, duplicada, mal reportada o que no puede ser verificada por quien la reporta. Ejemplos comunes incluyen cuentas que no son suyas, saldos o fechas incorrectas, cuentas de cobranza duplicadas e información de registros públicos desactualizada.

Revisar sus reportes al menos algunas veces al año es un buen hábito, y con mayor frecuencia mientras trabaja activamente hacia una hipoteca u otra meta importante de financiamiento. El monitoreo continuo facilita detectar errores y robo de identidad a tiempo.

La preparación de crédito le ayuda a entender y organizar su perfil crediticio antes de solicitar financiamiento. No aprueba préstamos ni garantiza aprobación: esa decisión le corresponde a su prestamista. Lo que sí logra es que usted llegue a esa conversación informado y preparado.

Muchos consumidores se benefician de revisar sus reportes antes de solicitar, porque los errores, la utilización alta y las cuentas de cobranza sin resolver son más fáciles de atender antes de iniciar una solicitud. Le ayudamos a preparar su perfil crediticio antes de hablar con su profesional hipotecario, o de regresar con él.

Revisar sus propios reportes y puntajes generalmente se considera una consulta suave y no reduce sus puntajes. Las solicitudes de crédito nuevo normalmente generan consultas duras, que pueden tener un efecto menor y temporal.

Los modelos de puntaje generalmente consideran el historial de pagos, los montos adeudados y la utilización, la antigüedad del historial de crédito, la variedad de cuentas y la actividad de crédito nuevo. La ponderación exacta depende del modelo y de su perfil individual.

La utilización compara sus saldos revolventes con sus límites disponibles, por cuenta y en total. Una utilización más baja generalmente se ve de forma más favorable, y muchos consumidores prestan atención a los saldos que se reportan al cierre de cada ciclo de estado de cuenta.

Una cuenta de cobranza generalmente aparece cuando un acreedor transfiere o vende una deuda no pagada a una agencia de cobranza, la cual puede reportarla a los burós de crédito. Estas cuentas deben revisarse con cuidado en cuanto a exactitud, titularidad, saldos y fechas.

Un charge-off es una acción contable que toma un acreedor cuando considera improbable cobrar una deuda. Generalmente el saldo sigue debiéndose y el estado aparece en el reporte de crédito. Estas cuentas deben revisarse para confirmar exactitud en saldos, fechas y estado reportado.

El historial de pagos es una de las categorías más influyentes en la mayoría de los modelos de puntaje. Los pagos atrasados recientes y repetidos generalmente tienen más peso que los aislados y antiguos. Los pagos atrasados reportados por error deben investigarse.

Sí. Muchos consumidores reconstruyen su crédito después de pérdida de empleo, situaciones médicas, divorcio o dificultades de negocio. La reconstrucción generalmente combina reportes exactos, pagos a tiempo, utilización controlada y constancia con el tiempo.

Sí. Trabajamos con regularidad con agentes de bienes raíces, oficiales de préstamos, corredores hipotecarios, equipos inmobiliarios y constructores cuyos clientes todavía no están preparados en su crédito. Educamos y preparamos al consumidor, mantenemos informado al profesional que refiere con la autorización del consumidor, y lo enviamos de regreso cuando está mejor preparado para continuar.

Sí. Las consultas, los documentos y la comunicación continua están disponibles en inglés y español.

Sí. Bradenton, Sarasota, Lakewood Ranch, Palmetto, Parrish, Venice y el área de Tampa Bay son nuestras comunidades principales, y también trabajamos de forma remota con consumidores en otros lugares.